【编者按】自从中国改革开放后，赴美国留学并定居于此的那代人渐渐步入退休行列。前段时间，有读者询问美国劳动人民退休后的收入来源。本篇博文重点谈谈不同年龄段和不同种族的美国人为退休做准备的储蓄现状，数据来自人口普查局最新的收入和计划参与调查（Survey of Income and Program Participation，简称SIPP）。为了美好的夕阳红生活，各个工龄段的人们都应该积极参加个人退休储蓄计划。欢迎读者在后台留言。 本文转自雾谷飞鸿网站。 个人退休计划有多种选项而需要认真考虑 （图片：美国人口普查局） 什么是收入和计划参与调查（SIPP）？这是一项由美国人口普查局开展的具有全国代表性的纵向调查，提供有关收入、就业、家庭构成和政府计划参与动态的全面信息。从2021年的调查开始，SIPP就雇主赞助的退休和养老金计划的覆盖范围提出了一系列由社会保障局 (SSA) 提供的问题，而这些问题的答案有助于了解当前人们是如何为退休做准备的。普通美国人养老金的主要来源有联邦政府的社保（Social Security），个人退休储蓄以及部分人拥有的退休金（Pension），其中个人退休储蓄属于自愿加入性质，有各种投资和存款计划，需根据各自情况选择。这些计划通常包括：401(k)、403(b)、503(b) 和节俭储蓄计划：这些计划的优惠是用于储蓄的收入可以缓交税，还有这是雇主赞助的提供税收优惠的固定缴款计划，员工根据年度缴款限额选择缴款金额，一些雇主与员工缴款相匹配。个人退休储蓄账户 (IRA) 和 Keogh 账户：固定缴款计划，也为退休储蓄提供税收优惠。个人根据年度供款限额选择供款金额。这些计划的账户价值是退休后收入的一项。另外，个人退休储蓄账户有税前和税后两种。税前IRA称传统IRA，收入只需在退休后提取时交税。税后的IRA叫罗斯（Roth）IRA，是用缴税后的钱存款，总金额在退休后提取时不再需要缴税。为什么退休金（Pension）只有一部分人有呢？这是因为员工退休金是由各级政府或私营企业自行承担和管理的，随着经济和就业市场的变化，越来越多的雇主不再提供退休金这个选项，而只提供兼有纳税优惠政策和雇主赞助的个人退休储蓄计划。